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巴中市科技創(chuàng)新融資貸款實(shí)施辦法

第一章  總  則

第一條 為貫徹落實(shí)中央、省、市關(guān)于科技金融工作的決策部署，扎實(shí)做好科技金融大文章，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，完善支持科技創(chuàng)新的財(cái)政金融服務(wù)體系，緩解科技型企業(yè)融資難問題，助力我市科技型企業(yè)快速成長(zhǎng)，根據(jù)《四川省人民政府辦公廳〈關(guān)于金融支持科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施方案〉的通知》（川辦發(fā)〔2024〕7號(hào)）和《巴中市科學(xué)技術(shù)局巴中市財(cái)政局關(guān)于印發(fā)〈巴中“科創(chuàng)通”平臺(tái)建設(shè)實(shí)施方案〉的通知》（巴科發(fā)〔2024〕9號(hào)），結(jié)合我市實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的巴中市科技創(chuàng)新融資貸款（以下簡(jiǎn)稱巴中“科創(chuàng)貸”），是指市級(jí)財(cái)政與合作金融機(jī)構(gòu)建立融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，針對(duì)市域內(nèi)科技型企業(yè)開發(fā)的信用貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、科技成果（知識(shí)產(chǎn)權(quán)）質(zhì)押貸款等科技金融產(chǎn)品。

第三條 由市級(jí)財(cái)政設(shè)立巴中“科創(chuàng)貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的用途：一是用于引導(dǎo)銀行撬動(dòng)和放大貸款規(guī)模；二是用于補(bǔ)償銀行等金融機(jī)構(gòu)向科技型企業(yè)提供巴中“科創(chuàng)貸”發(fā)生的貸款損失。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)作情況，可適時(shí)補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

第四條 在巴中市域內(nèi)具有獨(dú)立法人資格的科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱科技企業(yè)），可申請(qǐng)巴中“科創(chuàng)貸”?？萍夹椭行∑髽I(yè)是指獲得近三年度“全國(guó)科技型中小企業(yè)信息庫(kù)”入庫(kù)登記編號(hào)的企業(yè)，當(dāng)年被撤銷資格的企業(yè)除外。高新技術(shù)企業(yè)是指通過國(guó)家火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心備案的企業(yè)，并且企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)在存續(xù)期內(nèi)。

第二章  職責(zé)分工

第五條 巴中市科學(xué)技術(shù)局（以下簡(jiǎn)稱市科技局）職責(zé)：

（一）牽頭制訂巴中“科創(chuàng)貸”相關(guān)制度性文件和操作規(guī)程等。

（二）牽頭開展巴中“科創(chuàng)貸”合作銀行等金融機(jī)構(gòu)選定、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度分配工作。

（三）負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)巴中“科創(chuàng)貸”企業(yè)的科技屬性進(jìn)行核實(shí)。

（四）組織開展巴中“科創(chuàng)貸”融資成本補(bǔ)助工作。

（五）會(huì)同市財(cái)政局審定巴中“科創(chuàng)貸”貸款損失分擔(dān)補(bǔ)償方案。

（六）牽頭開展巴中“科創(chuàng)貸”綜合績(jī)效評(píng)價(jià)。

（七）開展巴中“科創(chuàng)貸”宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

第六條 巴中市財(cái)政局（以下簡(jiǎn)稱市財(cái)政局）職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)統(tǒng)籌安排巴中“科創(chuàng)貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和巴中“科創(chuàng)貸”融資成本補(bǔ)助資金。

（二）會(huì)同市科技局開展巴中“科創(chuàng)貸”合作銀行等金融機(jī)構(gòu)選定、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度分配工作。

（三）會(huì)同市科技局審定巴中“科創(chuàng)貸”貸款損失分擔(dān)補(bǔ)償方案。

（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督巴中“科創(chuàng)貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用情況。

第七條 巴中“科創(chuàng)貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理運(yùn)行機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱管理運(yùn)行機(jī)構(gòu)）應(yīng)與市科技局、市財(cái)政局簽訂管理協(xié)議，其職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)開設(shè)巴中“科創(chuàng)貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金?？钯~戶，專款專用。

（二）參與合作銀行等金融機(jī)構(gòu)選定、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度分配工作，與合作銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，按確定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金分配額度存入相應(yīng)合作銀行。

（三）加強(qiáng)巴中“科創(chuàng)貸”貸后監(jiān)管，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)貸款企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)情況，對(duì)可能發(fā)生貸款損失的企業(yè)及時(shí)進(jìn)行預(yù)警提示，會(huì)同合作銀行及時(shí)采取貸款保全措施。

（四）負(fù)責(zé)受理合作銀行提出的貸款損失補(bǔ)償申請(qǐng)，報(bào)市科技局、市財(cái)政局審定，通過后辦理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的撥付，并在合作銀行獲得貸款損失補(bǔ)償后，持續(xù)督促相應(yīng)貸款的清收。

（五）定期向市科技局、市財(cái)政局報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營(yíng)情況和合作銀行貸款開展情況。

第八條 人行巴中市分行負(fù)責(zé)組織銀行參與巴中“科創(chuàng)貸”，深化融資對(duì)接，提升金融支持精準(zhǔn)度。積極推動(dòng)銀行建立科技企業(yè)全生命周期服務(wù)模式，創(chuàng)新開發(fā)“成果貸”“人才貸”“積分貸”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸”等科技金融產(chǎn)品。

第九條 巴中金融監(jiān)管分局負(fù)責(zé)督促指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)做好巴中“科創(chuàng)貸”的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的科技融資服務(wù)，研究落實(shí)科技保險(xiǎn)政策措施。

第三章  運(yùn)作方式

第十條 貸款模式

（一）“財(cái)政+銀行”模式。管理運(yùn)行機(jī)構(gòu)在合作銀行存入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，合作銀行原則上按不低于存入資金的1:5比例向科技企業(yè)貸款。

（二）“財(cái)政+銀行+擔(dān)?！蹦Ｊ健９芾磉\(yùn)行機(jī)構(gòu)與符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)按不低于1:1的比例在合作銀行存入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，合作銀行原則上按不低于存入資金的1:5比例向科技企業(yè)貸款。

（三）“財(cái)政+銀行+保險(xiǎn)”模式。管理運(yùn)行機(jī)構(gòu)、銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)三方協(xié)議約定合作的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額，合作銀行原則上按不低于存入資金的1:5比例向科技企業(yè)貸款，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為科技企業(yè)提供保證保險(xiǎn)。

第十一條 貸款規(guī)模與融資費(fèi)用

（一）單戶貸款額度不超過500萬元，貸款期限不超過2年。

（二）銀行開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款利率原則上最高不超過中國(guó)人民銀行最新公布的1年期人民幣貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加150個(gè)基點(diǎn)。

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)年化融資擔(dān)保費(fèi)率不高于1%，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年化費(fèi)率按照商業(yè)可持續(xù)原則，盡量降低保險(xiǎn)費(fèi)率。

第十二條 巴中“科創(chuàng)貸”的融資成本補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)在市級(jí)財(cái)政預(yù)算資金中統(tǒng)籌安排。

第十三條 對(duì)獲得信用貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、科技成果（知識(shí)產(chǎn)權(quán)）質(zhì)押貸款的科技企業(yè)，市級(jí)財(cái)政給予實(shí)際發(fā)生利息額20%的補(bǔ)助，每戶每年補(bǔ)助總額不超過20萬元。貸款逾期超過15日的企業(yè)不予融資成本補(bǔ)助支持，逾期日以貸款到期日為準(zhǔn)。同筆貸款不得同時(shí)享受多個(gè)政策性貸款產(chǎn)品的融資成本補(bǔ)助。

第十四條 申辦流程

（一）貸款的申請(qǐng)。申請(qǐng)巴中“科創(chuàng)貸”的科技企業(yè)自主選擇合作銀行和貸款模式，通過巴中“科創(chuàng)通”平臺(tái)提出申請(qǐng)，市科技局對(duì)企業(yè)科技屬性核實(shí)后，合作銀行等金融機(jī)構(gòu)按各自審核標(biāo)準(zhǔn)和要求，及時(shí)開展盡職調(diào)查，同步完成審核，決定貸款發(fā)放可行性、貸款額度、貸款發(fā)放時(shí)間等，簽署合同并上報(bào)相關(guān)材料至巴中“科創(chuàng)通”平臺(tái)。

（二）融資成本補(bǔ)助的申請(qǐng)。市科技局每年組織申報(bào)融資成本補(bǔ)助，按期結(jié)清貸款本金及利息的企業(yè)須將銀行借款、還息、還款等相關(guān)資料上傳至巴中“科創(chuàng)通”平臺(tái)，市科技局審定后，由市財(cái)政局按規(guī)定下達(dá)融資成本補(bǔ)助資金。

第四章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

第十五條 貸款損失補(bǔ)償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。經(jīng)確認(rèn)最終發(fā)生的貸款損失，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，按協(xié)議約定的比例分擔(dān)，實(shí)行賬銷案存。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金分擔(dān)的補(bǔ)償額度以協(xié)議約定的金額為限并按照以下規(guī)定確定。

（一）“財(cái)政+銀行”模式。財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金分擔(dān)的貸款損失補(bǔ)償比例不超過50%。

（二）“財(cái)政+銀行+擔(dān)?！蹦Ｊ?。財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金分擔(dān)的貸款損失補(bǔ)償比例不超過30%。剩余部分由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行按約定比例共同承擔(dān)損失，原則上銀行承擔(dān)的損失比例不低于20%。

（三）“財(cái)政+銀行+保險(xiǎn)”模式。財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金分擔(dān)的貸款損失補(bǔ)償比例不超過30%。剩余部分由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀行按約定比例共同承擔(dān)損失，原則上銀行承擔(dān)的損失比例不低于20%。

對(duì)合作銀行因同一科技企業(yè)發(fā)生的貸款最終損失，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金分擔(dān)的貸款損失不得超過管理運(yùn)行機(jī)構(gòu)與銀行合作的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的50%。

以虛報(bào)、偽造等手段騙取或改變用途的貸款所發(fā)生的貸款損失，不予補(bǔ)償。

第十六條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某绦颉?duì)發(fā)生的最終貸款損失進(jìn)行補(bǔ)償時(shí)，貸款銀行向管理運(yùn)行機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，管理運(yùn)行機(jī)構(gòu)報(bào)市科技局、市財(cái)政局審定后實(shí)施。相關(guān)資料包括：貸款銀行申請(qǐng)貸款損失補(bǔ)償?shù)膱?bào)告及相關(guān)證明材料、法院的民事判決書及其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書或證明材料、其他必要的補(bǔ)充資料等。

第十七條 貸款最終損失的認(rèn)定。貸款最終損失僅包括未歸還的貸款本金及未繳清合同期限內(nèi)實(shí)際產(chǎn)生的利息，不包括貸款罰息、違約金、賠償金、追償產(chǎn)生的費(fèi)用等其他費(fèi)用。貸款最終損失認(rèn)定須滿足以下條件之一：

（一）通過人民法院執(zhí)行程序，被執(zhí)行人無力歸還欠款導(dǎo)致人民法院作出終結(jié)本次執(zhí)行程序的裁定時(shí)仍未收回的款項(xiàng)。

（二）進(jìn)入人民法院執(zhí)行程序，自執(zhí)行立案之日起滿3年仍未執(zhí)行終結(jié)的款項(xiàng)。

（三）進(jìn)入司法程序后，借款人依法被宣告破產(chǎn)并完成破產(chǎn)清算程序，經(jīng)各方進(jìn)行相應(yīng)追償后仍未收回的款項(xiàng)。

（四）其他經(jīng)各方書面確認(rèn)的損失。

第十八條 貸款損失補(bǔ)償金的撥付。市科技局、市財(cái)政局審定的貸款損失補(bǔ)償額，由管理運(yùn)行機(jī)構(gòu)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付給相關(guān)銀行。

第十九條 貸款損失補(bǔ)償后的清收。銀行的貸款最終損失獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金補(bǔ)償后，銀行仍應(yīng)加大對(duì)貸款企業(yè)相應(yīng)貸款的追償力度，經(jīng)銀行追索回的資金，應(yīng)按比例補(bǔ)回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金賬戶。

第五章  合作銀行

第二十條 合作銀行須具備以下條件：

（一）具備服務(wù)科技企業(yè)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)和貸款產(chǎn)品。

（二）具有先進(jìn)的信貸審批流程和良好的風(fēng)險(xiǎn)控制水平，不良貸款率不高于5%。

第二十一條 參與合作的銀行應(yīng)當(dāng)按約定積極履行義務(wù)，推廣巴中“科創(chuàng)貸”，創(chuàng)新開發(fā)契合科技企業(yè)融資需求的科技金融產(chǎn)品，對(duì)巴中“科創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行全過程風(fēng)險(xiǎn)管控，做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理、逾期催收等環(huán)節(jié)的各項(xiàng)工作，嚴(yán)格把好質(zhì)量關(guān)。

第二十二條 合作銀行的績(jī)效評(píng)價(jià)。由市科技局牽頭，市財(cái)政局、人行巴中市分行、巴中金融監(jiān)管分局、管理運(yùn)行機(jī)構(gòu)對(duì)合作銀行巴中“科創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)內(nèi)容包括新增放款規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)控制水平、貸款產(chǎn)品創(chuàng)新情況等，評(píng)價(jià)結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個(gè)等級(jí)，對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果優(yōu)秀的可調(diào)增合作規(guī)模，評(píng)為不合格的終止合作。

第二十三條 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金損失80%及以上的銀行或存在違規(guī)違法行為的銀行，可按約定并根據(jù)實(shí)際情況暫停或終止合作，最終損失補(bǔ)償金額超過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的部分按規(guī)定和約定承擔(dān)。

第六章  監(jiān)督與管理

第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理運(yùn)行費(fèi)用按照上年巴中“科創(chuàng)貸”放款額度的2‰預(yù)算，每年最高不超過30萬元，所需資金由市財(cái)政局安排。當(dāng)巴中“科創(chuàng)貸”當(dāng)年貸款最終損失補(bǔ)償金額占風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的比例超過3%時(shí)，每超過1個(gè)百分點(diǎn)，管理費(fèi)用扣減2個(gè)百分點(diǎn)。

第二十五條 應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，不得挪用、擠占風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，管理運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)接受市財(cái)政局、市科技局績(jī)效評(píng)價(jià)和財(cái)會(huì)監(jiān)督。市科技局、市財(cái)政局可根據(jù)績(jī)效評(píng)價(jià)和財(cái)會(huì)監(jiān)督結(jié)果調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算安排，若出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或問題可收回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、更換風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理運(yùn)行機(jī)構(gòu)。

第二十六條 銀行應(yīng)如實(shí)申報(bào)本辦法支持的貸款，不得將已經(jīng)形成的不良貸款、未到期的正常貸款或明知出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素的貸款通過轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸或其他方式轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支持的貸款。

第二十七條 以虛報(bào)、偽造等手段騙取相關(guān)項(xiàng)目貸款的科技企業(yè)，以及該企業(yè)的實(shí)際控制人所控制的其他企業(yè)不再納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍，并且三年內(nèi)禁止申請(qǐng)巴中“科創(chuàng)貸”。

第二十八條 對(duì)參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理及運(yùn)作的單位和個(gè)人，有違反本辦法規(guī)定行為的，按照法律、法規(guī)、規(guī)章等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。涉嫌犯罪的，移送有關(guān)機(jī)關(guān)處理。

第七章  附 則

第二十九條 本辦法由市科技局、市財(cái)政局牽頭負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本辦法自2025年7月20日起實(shí)施，有效期5年。

以上就是小編將為大家具體講解的內(nèi)容，希望會(huì)對(duì)大家有個(gè)幫助！有任何項(xiàng)目問題都可以找小編指導(dǎo)。

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